Credgenics -

डेट रेजोल्यूशन प्लेटफॉर्म Credgenics ने वित्त वर्ष 2024–25 (FY25) में ₹220 करोड़ का ऑपरेटिंग रेवेन्यू अर्जित किया है, जो पिछले वर्ष की तुलना में 40% अधिक है। कंपनी ने इसी अवधि में ₹25 करोड़ का प्री-टैक्स प्रॉफिट भी दर्ज किया है। इन नतीजों के साथ Credgenics ने न केवल मुनाफे की दिशा में मजबूती दिखाई है, बल्कि इसे भारत की उभरती हुई प्रॉफिटेबल फिनटेक कंपनियों में भी शुमार किया जा सकता है।

क्या करता है Credgenics?

2018 में स्थापित, Credgenics एक SaaS-आधारित डिजिटल कलेक्शन और डेट रेजोल्यूशन प्लेटफॉर्म है। यह भारत और विदेशों में बैंकों, NBFCs, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFCs), फिनटेक लेंडर्स और एसेट रिकंस्ट्रक्शन फर्म्स को कलेक्शन प्रोसेस को ऑटोमेट और आसान बनाने के लिए डिजिटल सॉल्यूशंस प्रदान करता है।

कंपनी ने FY24 के दौरान:

98 मिलियन लोन अकाउंट्स को संभाला
$250 बिलियन (₹20 लाख करोड़ से अधिक) के कर्ज पोर्टफोलियो को मैनेज किया
1.7 बिलियन ओम्नीचैनल कम्युनिकेशन—SMS, ईमेल, IVR, कॉलिंग आदि के जरिए भेजे

टेक्नोलॉजी-ड्रिवन रिकवरी

Credgenics का प्लेटफॉर्म आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (AI), डेटा एनालिटिक्स और ऑटोमेशन का इस्तेमाल करके कलेक्शन एफिशिएंसी को बढ़ाता है और लागत को कम करता है। यह विशेष रूप से रिटेल और SME/MSME लोन पोर्टफोलियोज में असरदार साबित हुआ है, जहाँ आमतौर पर रिकवरी चुनौतीपूर्ण होती है।

कंपनी के सीईओ और सह-संस्थापक ऋषभ गोयल के अनुसार:

“हमारे लगातार मजबूत वित्तीय प्रदर्शन से यह साफ है कि ग्राहक हमारी टेक्नोलॉजी और समाधानों पर भरोसा कर रहे हैं। हम भारत के साथ-साथ साउथईस्ट एशिया और मिडल ईस्ट में अपने विस्तार की योजना बना रहे हैं।”

इंटरनेशनल विस्तार की योजना

Credgenics केवल भारत तक सीमित नहीं रहना चाहता। कंपनी अब दक्षिण-पूर्व एशिया और मध्य पूर्व (Middle East) जैसे उभरते बाजारों में भी अपनी उपस्थिति दर्ज कराने की तैयारी में है। साथ ही, कंपनी का फोकस जनरेटिव AI में निवेश कर अपने प्रोडक्ट्स को और अधिक उन्नत बनाने पर है।

अब तक कितना निवेश मिला?

अब तक Credgenics को लगभग $80 मिलियन (₹665 करोड़ से अधिक) की फंडिंग मिल चुकी है:

2023 में: $50 मिलियन की सीरीज़ B फंडिंग, जिसका नेतृत्व WestBridge Capital ने किया था
2021 में: $25 मिलियन की सीरीज़ A फंडिंग, जिसमें Accel और Tanglin Partners जैसे निवेशकों ने भाग लिया
2020 में: $3.5 मिलियन का प्री-सीरीज़ A राउंड, Titan Capital और अन्य से मिला

इसके प्रमुख निवेशकों में शामिल हैं:

WestBridge Capital
Accel
Tanglin Venture Partners
Titan Capital
Beams Fintech Fund

ग्रोथ के पीछे का कारण

Credgenics की सफलता के पीछे कई रणनीतिक पहल हैं:

बैंकों और NBFCs के लिए एंड-टू-एंड डिजिटल कलेक्शन इंफ्रास्ट्रक्चर
AI-आधारित स्कोरिंग और कस्टमर बिहेवियर एनालिटिक्स
ओम्नीचैनल कम्युनिकेशन – SMS, ईमेल, वॉइस कॉल्स, वॉट्सऐप आदि के माध्यम से
कस्टमाइज़्ड रिमाइंडर और लीगल नोटिस जेनरेशन टूल्स

इन सभी पहलुओं ने कंपनी को भारत में कर्ज वसूली टेक्नोलॉजी के लीडर के रूप में स्थापित कर दिया है।

क्यों है Credgenics की ज़रूरत?

भारत में तेजी से बढ़ते लोन डिफॉल्ट और RBI के सख्त नियमों के चलते बैंकों और लेंडर्स को अब टेक-सक्षम समाधान की आवश्यकता है, जो लागत को कम रखते हुए रिकवरी बढ़ा सकें। Credgenics इस अंतर को भरने का काम कर रहा है।

निष्कर्ष: भारत का अगला यूनिकॉर्न?

अगर Credgenics की यही रफ्तार बनी रही, तो आने वाले कुछ वर्षों में यह डेट रेजोल्यूशन क्षेत्र का पहला यूनिकॉर्न बन सकता है। इसका मजबूत टेक्नोलॉजी बेस, विश्वसनीय क्लाइंट पोर्टफोलियो और लगातार बढ़ती फाइनेंशियल परफॉर्मेंस इसे एक सस्टेनेबल और स्केलेबल बिज़नेस बनाते हैं।

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